Pénzügyi tanácsadó és vagyonkezelő

Hitelre van szüksége? - de nem tudja kitől?
Kérdésére a választ itt megtalálja!
Bemutatkozás
Elérhetőség
Vélemények
Regisztráció
Fogalomtár
Partnerek
Fórum

Lakástakarék pénztár

A lakástakarék pénztár az egy olyan államilag támogatott lakásfinanszírozási lehetőség, amelyet szinte minden magyar állampolgár kötöttségek nélkül igénybe vehet.

A lakás-előtakarékosság, megtakarítás és hitellehetőségként is működhet. Az állam úgy ösztönzi ezt a szolgáltatást, hogy a teljes éves megtakarítás 30%-ának erejéig, legfeljebb évi 72 000 Ft támogatást nyújt az előtakarékoskodónak.
A megtakarítási idő lejártát követően, amely minimálisan 4 év és 3 hónap, 3,9%-os fix kamatozású lakáskölcsönt igényelhet a lakás-takarékpénztártól.
Így ez 4 részből tevődik össze:

Havi megtakarítások + betéti kamatok + állami támogatás + lakáscélú kölcsön = teljes szerződéses összeg



A havi megtakarítás összegét mindenki maga választhatja meg, nagysága a megtakarítási időtől függően 3.000,- Ft és 20.000,- Ft között lehet, amely ugyanakkor a megtakarítási idő alatt is bármikor módosítható.

Nézzünk egy példát!



Ön 4 év és 1 hónapon át havi 20 000 Ft-ot fizet be lakástakarék számlájára. Így az összes befizetése 980 000 Ft, melyre összesen 321 843 Ft kamat és állami támogatás jár Önnek. Ez a befektetés 4 éven át Önnek évi 10,56%* garantált hozamot biztosít!
A megtakarítási időszak lejáratkor ezen felül Ön 1 918 157 Ft összegű hitelt igényelhet fix évi 3,9%-os kamatra (THM 5,12-5,22%).
Ebben az esetben Ön 3 220 000 Ft szerződéses összegre köt szerződést.

Ezzel az a gond, hogy ha valaki többet akar befizetni, csak úgy tudja megoldani, ha köt még egyet. Tehát bekorlátozzák a lehetőségeket. Ez azért nem jó, mert ha kötnek a családban 2-3 szerződést, akkor annak minden egyes számlanyitásnál külön költsége van. Az egy jó dolog, hogy adnak rá állami támogatást, bár ettől még nem lesz tökéletes ez a megtakarítási forma. Viszont 4 év után csak lakásvásárlásra lehet felhasználni, és aki erre is akarja, annak forint alapú hitelt adnak mellé. Az a baj, hogy ezt a forint alapú hitelt 10 évre adják, magas havi törlesztéssel és ez még így sem elég ahhoz, hogy lakást/házat vegyen belőle. Ehhez még fel kell venni egy piaci kamatozású hitelt. Viszont ebben a helyzetben azt fontos mérlegelni, hogy a havi kiadások és a rezsi költség kifizetését követően, mennyi marad a megélhetésre, ill. arra, ha váratlan kiadás merül fel.
Ha ezt a lehetőséget mondjuk, egy fiatal pár szeretné igénybe venni, akkor nagyon sok hitelt vállalnának fel, ami azért nem kedvező, mert még nem stabil egzisztencia van mögöttük. Esetleges munkahelyvesztés, vagy gyermek jövetele - ha nem számoltak vele - kritikus anyagi helyzetet teremthet.

Fentiek alapján azt lehet levonni következtetésként, hogy ennek a terméknek a gyakorlati hasznosítása nem egyszerű, pontos mérlegelést, tervezést igényel, de a legfontosabb a cél meghatározása, amire kötjük.
Például:

Egy jól megtervezett, időben behatárolható lakás felújítás céljára tökéletesen alkalmas lehet.

Speciális eset



Társasházak (panelprogram) felújítására ideális a konstrukció a tőke összegyűjtésére, mivel a havidíj jóval magasabb (50.000,-/hó) mint az átlag szerződésnél, és biztos helyen van a lakók megtakarítása, minden szempontból.

Gyors futamidő 4 év 4 hónap futamidő


Havi megtakarítás (Ft/hó) Saját befizetés összesen (Ft)(A) Állami támogatás és kamat (Ft)(B) Lakás- kölcsön(Ft)(C) Szerződéses összeg (Ft)(A+B+C) Törlesztés 65 hónapon keresztül (Ft)
20 000 980 000 321 843 1 918 157 3 220 000 34 132
15 000 735 000 242 095 1 432 905 2 410 000 25 546
10 000 490 000 160 917 959 083 1 610 000 17 066
5 000 245 000 80 452 474 548 800 000 8 480

Hosszú futamidő 8 év 2 hónap futamidő


Havi megtakarítás (Ft/hó) Saját befizetés összesen (Ft)(A) Állami támogatás és kamat (Ft)(B) Lakás- kölcsön(Ft)(C) Szerződéses összeg (Ft)(A+B+C) Törlesztés 65 hónapon keresztül (Ft)
20 000 1 900 000 673 028 3 676 972 6 250 000 38 750
15 000 1 425 000 504 811 2 750 189 4 680 000 29 016
10 000 950 000 336 502 1 833 498 3 120 000 19 344
5 000 475 000 168 257 916 743 1 560 000 9 672


Ha nem ismeri elég jól ezt a konstrukciót, de szeretne többet tudni róla, vagy arról hogy Önnek jó lehet-e bármilyen céljára ez a termék, kérem, hívjon bizalommal.

Amennyiben további információra, segítségre van szüksége, kattintson IDE, vagy regisztráljon ITT.

Fórum

Témák Hozzászólások Utolsó hozzászólás
Lakástakarék pénztár 2 db 2009.11.22.
Eladási opció (put option):

olyan szerződés, amelyben az egyik fél (az opció jogosultja) az opciós díj megfizetése ellenében jogot szerez arra, hogy egy adott jövőbeni napon (lejáratkor), vagy napig (lejáratig) valamely termék meghatározott mennyiségét előre megállapított árfolyamon, az ún. kötési árfolyamon egyoldalú nyilatkozatával eladhassa az opció kiírójának.

Cafeteria a hiteleseknek!


Új béren kívüli juttatásként jövőre már a törlesztő részletben is segíthetnek a munkáltatók. Mivel ez adómentes cafeteria elem lehet, így a focibérleten kívül nem lesz más hasonlóan kedvező támogatás.

2009-2016 © Urbán József Pénzügyi Tanácsadó
dimension webstudio - weboldal készítés
Kötelező biztosítás, Casco biztosítás, Utasbiztosítás, Vagyonbiztosítás, Felelősségbiztosítás,
Életbiztosítás, Vegyesbiztosítás, Betegségbiztosítás, Balesetbiztosítás, Egészségbiztosítás,