Pénzügyi tanácsadó és vagyonkezelő

Hitelre van szüksége? - de nem tudja kitől?
Kérdésére a választ itt megtalálja!
Bemutatkozás
Elérhetőség
Vélemények
Regisztráció
Fogalomtár
Partnerek
Fórum

Lakástakarék pénztár

A lakástakarék pénztár az egy olyan államilag támogatott lakásfinanszírozási lehetőség, amelyet szinte minden magyar állampolgár kötöttségek nélkül igénybe vehet.

A lakás-előtakarékosság, megtakarítás és hitellehetőségként is működhet. Az állam úgy ösztönzi ezt a szolgáltatást, hogy a teljes éves megtakarítás 30%-ának erejéig, legfeljebb évi 72 000 Ft támogatást nyújt az előtakarékoskodónak.
A megtakarítási idő lejártát követően, amely minimálisan 4 év és 3 hónap, 3,9%-os fix kamatozású lakáskölcsönt igényelhet a lakás-takarékpénztártól.
Így ez 4 részből tevődik össze:

Havi megtakarítások + betéti kamatok + állami támogatás + lakáscélú kölcsön = teljes szerződéses összeg



A havi megtakarítás összegét mindenki maga választhatja meg, nagysága a megtakarítási időtől függően 3.000,- Ft és 20.000,- Ft között lehet, amely ugyanakkor a megtakarítási idő alatt is bármikor módosítható.

Nézzünk egy példát!



Ön 4 év és 1 hónapon át havi 20 000 Ft-ot fizet be lakástakarék számlájára. Így az összes befizetése 980 000 Ft, melyre összesen 321 843 Ft kamat és állami támogatás jár Önnek. Ez a befektetés 4 éven át Önnek évi 10,56%* garantált hozamot biztosít!
A megtakarítási időszak lejáratkor ezen felül Ön 1 918 157 Ft összegű hitelt igényelhet fix évi 3,9%-os kamatra (THM 5,12-5,22%).
Ebben az esetben Ön 3 220 000 Ft szerződéses összegre köt szerződést.

Ezzel az a gond, hogy ha valaki többet akar befizetni, csak úgy tudja megoldani, ha köt még egyet. Tehát bekorlátozzák a lehetőségeket. Ez azért nem jó, mert ha kötnek a családban 2-3 szerződést, akkor annak minden egyes számlanyitásnál külön költsége van. Az egy jó dolog, hogy adnak rá állami támogatást, bár ettől még nem lesz tökéletes ez a megtakarítási forma. Viszont 4 év után csak lakásvásárlásra lehet felhasználni, és aki erre is akarja, annak forint alapú hitelt adnak mellé. Az a baj, hogy ezt a forint alapú hitelt 10 évre adják, magas havi törlesztéssel és ez még így sem elég ahhoz, hogy lakást/házat vegyen belőle. Ehhez még fel kell venni egy piaci kamatozású hitelt. Viszont ebben a helyzetben azt fontos mérlegelni, hogy a havi kiadások és a rezsi költség kifizetését követően, mennyi marad a megélhetésre, ill. arra, ha váratlan kiadás merül fel.
Ha ezt a lehetőséget mondjuk, egy fiatal pár szeretné igénybe venni, akkor nagyon sok hitelt vállalnának fel, ami azért nem kedvező, mert még nem stabil egzisztencia van mögöttük. Esetleges munkahelyvesztés, vagy gyermek jövetele - ha nem számoltak vele - kritikus anyagi helyzetet teremthet.

Fentiek alapján azt lehet levonni következtetésként, hogy ennek a terméknek a gyakorlati hasznosítása nem egyszerű, pontos mérlegelést, tervezést igényel, de a legfontosabb a cél meghatározása, amire kötjük.
Például:

Egy jól megtervezett, időben behatárolható lakás felújítás céljára tökéletesen alkalmas lehet.

Speciális eset



Társasházak (panelprogram) felújítására ideális a konstrukció a tőke összegyűjtésére, mivel a havidíj jóval magasabb (50.000,-/hó) mint az átlag szerződésnél, és biztos helyen van a lakók megtakarítása, minden szempontból.

Gyors futamidő 4 év 4 hónap futamidő


Havi megtakarítás (Ft/hó) Saját befizetés összesen (Ft)(A) Állami támogatás és kamat (Ft)(B) Lakás- kölcsön(Ft)(C) Szerződéses összeg (Ft)(A+B+C) Törlesztés 65 hónapon keresztül (Ft)
20 000 980 000 321 843 1 918 157 3 220 000 34 132
15 000 735 000 242 095 1 432 905 2 410 000 25 546
10 000 490 000 160 917 959 083 1 610 000 17 066
5 000 245 000 80 452 474 548 800 000 8 480

Hosszú futamidő 8 év 2 hónap futamidő


Havi megtakarítás (Ft/hó) Saját befizetés összesen (Ft)(A) Állami támogatás és kamat (Ft)(B) Lakás- kölcsön(Ft)(C) Szerződéses összeg (Ft)(A+B+C) Törlesztés 65 hónapon keresztül (Ft)
20 000 1 900 000 673 028 3 676 972 6 250 000 38 750
15 000 1 425 000 504 811 2 750 189 4 680 000 29 016
10 000 950 000 336 502 1 833 498 3 120 000 19 344
5 000 475 000 168 257 916 743 1 560 000 9 672


Ha nem ismeri elég jól ezt a konstrukciót, de szeretne többet tudni róla, vagy arról hogy Önnek jó lehet-e bármilyen céljára ez a termék, kérem, hívjon bizalommal.

Amennyiben további információra, segítségre van szüksége, kattintson IDE, vagy regisztráljon ITT.

Fórum

Témák Hozzászólások Utolsó hozzászólás
Lakástakarék pénztár 2 db 2009.11.22.
Hozamgörbe:

azt mutatja meg, hogy a különböző futamidejű befektetésekhez milyen mértékű éves hozam tartozik.

Cafeteria a hiteleseknek!


Új béren kívüli juttatásként jövőre már a törlesztő részletben is segíthetnek a munkáltatók. Mivel ez adómentes cafeteria elem lehet, így a focibérleten kívül nem lesz más hasonlóan kedvező támogatás.

2009-2016 © Urbán József Pénzügyi Tanácsadó
dimension webstudio - weboldal készítés
Kötelező biztosítás, Casco biztosítás, Utasbiztosítás, Vagyonbiztosítás, Felelősségbiztosítás,
Életbiztosítás, Vegyesbiztosítás, Betegségbiztosítás, Balesetbiztosítás, Egészségbiztosítás,